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匆忙的挥别了，我们迎来了充满希望的。推开时光之门，新时代的朝阳已跃升在地平线上，照亮着我们奋进的前行之路。 感谢大家在年的陪伴，也特别感谢大家对“听黑说”的关心和帮助。新的一年，新的开始。“听黑说”将继续笔耕不辍为大家带来关于人身保险的相关内容。 节前，很多人都纷纷晒出了自己的十八岁，后来才明白，原来，所有的90后，都已经成年了。而像晓黑这样的80后，已经被称之为大叔了 是啊，第一批90后，都已经有出家的了。而第一批的80后，是不是已经开始涅槃了呢？年年末，相信很多人都看过一篇文章，说的是第一批85后，已经被拒保了。这当然不是危言耸听。 买保险就如搞对像，不是你愿意就行的。还要看保险公司愿不愿意跟你好。 作为年的第一更，就来跟大家从核保这个角度来分享一下，那些你有所不知的核保。这是一个系列，今天先谈比较复杂的健康核保： 健康核保 对于80后而言，因健康问题被保险公司拒保这件事情已经很严重了！ 何为拒保？就是不被保险公司接受并承保了。这里首先跟大家沟通两个观念： 首先，人身保险投保时需要健康体的首要要求。其次，医学体检仅仅是就事论事，就当下的健康状况进行相关治疗。而医学核保，是根据当下的健康状况来判断个体在健康方面未来的风险概率。所以，医学核保对于保险公司来说，是十分重要的一个风控部门。 那么我们再来看看，那些常见的疾病中，哪一些健康问题可能会对我们的投保产生影响：（以下介绍为通常情况下核保结果的可能范围，需具体问题具体分析，不作为任何商业保险投保标准使用，各类非健康体投保，请以所投保的保险公司核保结果为准。） 糖尿病 糖尿病是一组常见的代谢内分泌疾病，分原发性和继发性两类。 寿险：可考虑加费承保，延期、拒保。 重大疾病及住院：通常为拒保。 痛风 痛风是一组嘌呤代谢紊乱所致的疾病，分原发性和继发性两类。 寿险及重大疾病：一般会正常承保、加费、延期承保、拒保。 住院：通常附加不保事项。 肥胖症 引起肥胖症的原因可分为单纯性及继发性两种，与遗传、神经精神因素、物质代谢内分泌、饮食过多而活动过少等有关。肥胖可始于任何年龄，有自幼肥胖者，但多见于40-50岁中壮年，尤以女性为多。 寿险及重大疾病：加费、拒保。 住院：限制投保份数、拒保。 甲状腺功能亢进（甲亢） 甲状腺功能亢进简称“甲亢”，是指多种病因导致甲状腺的高功能状态。本病多见于女性，男女之比1：4-6，各年龄均可发病，但以20-40岁最多见。 主要表现怕热、多汗、易激动、食欲亢进、体重下降甚至消瘦、疲乏无力、心跳快、手震、甲状腺肿大、突眼等，严重可导致甲亢性心脏病、心力衰竭、甲状腺危象，危及生命。 寿险及重大疾病：加费承保、标准费率承保的可能性、延期承保。 住院：附加不保事项、延期承保。 高血压 高血压是一种临床常见的以体循环动脉血压升高为主的综合征。正常人的血压有一定的波动幅度，焦虑、紧张刺激状态、体力活动都会升高，此外收缩压随年龄增大而增高。成年人收缩压≧mmHg和/或舒张压≧90mmHg即为高血压。高血压可分为两类：原发性高血压，一般称为高血压病占高血压病人90%；继发性高血压又称为症状性高血压，占高血压病人的10%。 高血压早期仅有头晕、头痛、眼花、耳鸣、乏力等，有些患者无任何症状，仅在体检时发现；严重时影响心、脑、肾，引起相应器官并发症和功能衰竭危及生命。近年来医学资料证明高血压有年轻化趋势。 寿险及重大疾病：加费承保、延期承保、拒保。 住院：通常拒保。 冠心病 冠心病是由于冠状动脉硬化或/和冠状动脉痉挛导致心肌缺血、缺氧而引起的心脏病。 由于冠状动脉病变的部位、范围、程度的不同本病有不同的特点，分为隐性或无症状性冠心病、心绞痛、心肌梗塞，猝死。 寿险：延期承保、拒保。 重大疾病及住院：拒保。 心脏早搏 早搏是一次提早的心脏异位博动，是常见的心律失常，可发生于正常人，更多见于心脏神经官能症与心脏病患者。早搏可偶发（每分钟5次以下）或频发，亦可不规则或规则地发作，情绪激动、神经紧张、疲劳、消化不良、过量烟酒、喝浓茶等可诱发早博。 临床上可无症状，亦可表现为心悸、心跳暂停感、乏力、头晕，可根据心电图特点作出诊断。 寿险及重大疾病：标准费率承保、加费承保、拒保。 住院：附加不保事项、拒保。 哮喘 支气管哮喘简称哮喘，是常见的慢性疾病，有反复发作的特点。大多在遗传的基础上受到体内外某些因素刺激引起气管痉挛（缩窄）而导致呼吸困难。 临床上表现：发作性胸闷、咳嗽，大多呈典型呼气性困难伴哮鸣音，服用平喘药控制或自行缓解，但有些严重患者呈哮喘持续状态*可危及生命。 寿险及重大疾病：一般加费承保、考虑标准件承保、延期、拒保。 住院：附加不保事项。 肺炎 肺炎是肺实质的急性炎症，病因以感染最常见，如细菌、病毒、衣原体、真菌、原虫等，故肺炎可分为细菌肺炎、病毒性肺炎、衣原体肺炎和真菌性肺炎等，以病毒性肺炎最多占90%。肺炎还有由于吸入异物引起吸入性肺炎，放射治疗癌症而引起放射性肺炎等。 临床上表现为发热（细菌性多高热，可达39-40C，但病毒性多为低热，38C左右）寒战、头痛咳嗽、胸痛等，严重时有神经系统症状神智模糊、烦躁不安、嗜睡昏迷甚至可危及生命。 寿险及重大疾病：标准费率承保、加费。 住院：准费率承保、附加不保事项、延期承保。 肺结核 肺结核是结核分枝杆菌引起的慢性肺感染，可扩散至全身，并在组织内长期潜伏，常在人体抵抗力低落时发病。 临床表现多种多样，主要取决于人体的反应性以及病灶的性质和范围。其症状有全身不适、倦怠、乏力、烦躁、心悸、食欲减退、体重减轻、发热（多呈长期低热，尤其下午至傍晚，俗称“午后潮热”）盗汗（入睡后出汗多），咳嗽，早期轻无痰或少量粘痰，严重者有空洞形成，痰可呈脓性；咯血（咳血）胸痛等 寿险及重大疾病：标准费率承保、加费、延期。 住院：正常承保、延期承保。 气胸 胸膜为一位于脏层胸膜与壁层胸膜之间的潜在腔隙，当脏层或壁层由于病变或外伤使空气进入胸腔即形成气胸。其分类有人工气胸、创伤性气胸、自发性气胸。 临床表现：取决于胸腔内的空气、发生的快慢、肺内病变的程度，有胸痛呈刀割样锐痛、呼吸困难，如大量气胸感胸闷、气短、甚至气急发（紫）绀。 寿险及重大疾病：标准费率承保或具体问题具体对待。 住院：正常承保、或附加不保事项。 慢性支气管炎 慢性支气管炎简称“慢支”，是由于感染或非感染因素引起气管、支气管粘膜炎性变化、粘液分泌增多，出现咳嗽、咳痰、气促等症状。早期轻微，多在冬季发作，晚期炎症加重，症状常年存在，病灶发展下去可并发肺气肿、肺源性心脏病，严重影响劳动和健康。 寿险及重大疾病：可加费承保，延期、拒保。 住院：可附加不保事项，严重者一律拒保。 支气管扩张 支气管扩张主要因为支气管--肺的感染和支气管阻塞两者相互影响，及周围肺组织的慢性炎症损坏管壁，以致支气管扩张变形，多见于儿童和青年。 寿险及重大疾病：一般加费承保。严重者予以延期甚至拒保。 住院：可附加不保事项，病情严重者一律拒保。 病毒性肝炎 病毒性肝炎是由多种肝炎病毒引起的传染病。传染性较强，传播途径复杂，流行面广泛，发病率较高。此病分甲型、乙型、非甲非乙型，但以前两者常见。 甲肝治愈超过半年标准费率承保。 乙肝，核保中极为常见。寿险：需加费，或延期承保、拒保。重大疾病：一般加费承保；肝功能明显异常或肝脏B超检查异常，拒保。住院：一般附加不保事项，肝功能明显或肝脏B超异常时拒保。 脂肪肝 脂肪肝是指脂肪代谢异常而在肝细胞内堆积所致的疾病。 寿险及重大疾病：血脂、肝功能正常的无症状者标准费率承保；若合并肥胖、高脂血症、糖尿病或严重酗酒者等危险因素时考虑拒保。 住院：一般附加不保事项，若合并其它高危因素则会考虑拒保。 消化性溃疡 此病的形成和发展与胃液中胃酸和胃蛋白酶的消化作用有关，溃疡98%发生在胃、十二指肠，故又称胃、十二指肠溃疡。 寿险及重大疾病：可以标准费率承保；严重者加费。 住院：附加不保事项。 医学核保手册常见内科疾病 血尿和蛋白尿 血尿为常规体检中发现尿液中有红细胞，分为肉眼血尿和显微镜下血尿。正常人尿常规检查沉渣中红细胞小于4个/HP（每个高背镜视野），若屡次5个/HP为显微镜下血尿；如肉眼观看尿液呈淡红色为肉眼血尿。血尿可见于肾结核、肾肿瘤、泌尿系统结石、肾炎、膀胱炎、前列腺炎或癌等，亦可见于出血性疾病如血小板减少性紫癜、溶血性疾病，但亦有一部分可能属于非病理性原因的良性血尿，例如运动后或女性生理周期期间等。 寿险、重大疾病：一般加费承保；不明原因的以延期。 住院：通常附加不保事项，不明原因的予以延期。 泌尿系统结石 泌尿系统结石又称“尿石症”，是泌尿系统最常见的疾病，主要是肾、输尿管、膀胱和尿道结石。病因较为复杂，个体差异大，主要原因是机体代谢性改变，受生活环境、气候、水源、饮食习惯的影响。 寿险及重大疾病：可以标准费率承保，或者加费，若严重的则拒保。 住院：通常附加不保事项。 但，这才仅仅是冰山一角，疾病类别太多太多了。 你是否发现，身边的那群80后们，是不是已经有人有了或多或少的一些症状？他们的身体起来越不如以前了？加班、熬夜、饮酒、吸烟、环境污染、工作压力、生活压力等诸多问题，都让80后群体陆陆续续的出现在了保险公司的“黑名单”上！ 很多那些拒绝保保险的人，可能已经有一部分走在被拒保的道路上了...... 人生漫漫，切行切珍惜吧。最后无论是不是有保险，都希望大家身体健康，平平安安。因为身体是革命的本钱！ 以专业、诚信和爱帮助家庭和企业 抵御风险，积累财富，实现梦想 我已加入“维权骑士”(rightknights.北京中科白殿疯醫院新疆治疗白癜风的医院
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