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很久没更新了，有点惭愧。今天主要给保险小白讲下香港和内地的保险公司在25种重大疾病定义上的区别，因为疾病定义直接决定客户能不能获得理赔。这25种重大疾病的理赔率占了95%以上，所以内地保监局规定所有的重疾险产品必须包含这25种疾病。以下是中国平安年度的理赔报告，理赔率最高的前三大重疾分别是癌症，心脏病，和中风。 除外之外，重疾理赔的年龄段主要集中在30-60岁。 言归正传，我们来看下香港保诚与内地平安在这25种重大疾病医学定义（理赔条件）上的不同。或者你也可以直接看结论。 1.内地疾病名称：恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内： 原位癌； 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； 相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病； 皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌； 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 香港疾病名称：癌症 惡性肿瘤而具有惡性细胞失控的生长及扩散，并对人体组织浸润，癌症包括白血病，但不包括以下任何情况： 任何在组织学中分类为癌前病变、非浸润性、或原位癌，或交界性或低恶性潜力的肿瘤； 任何子宫颈上皮内瘤样病变（CINI、CINII或CINIII）或子宫颈鳞状上皮内病变； 任何在人類免疫缺陷病毒(HIV)存在下出现的肿瘤； RAI第III期以下的慢性淋巴性白血病； 任何恶性黑色素瘤以外的所有皮肤癌； 根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1N0M0或以下级别的甲状腺肿瘤；及 根据TNM评级系统，任何在组织学上被界定为T1a或T1b或以下级别的前列腺肿瘤。 2.内地疾病名称:急性心肌梗塞 指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件： 典型临床表现,例如急性胸痛等； 新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； 发病90日后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。 香港疾病名称:心脏病 因心脏血液供应不足，引致部份心脏肌肉（心肌）坏死，并须符合下列所有准则： 典型胸痛病史；及 心肌梗塞特有的新近心电图变化，显示在相关心脏事故发生时有急性心肌梗塞；及 心脏酵素CK-MB有特性的上升或心肌钙蛋白T(TroponinT)达到1.0ng/ml以上或心肌钙蛋白I(TroponinI)达到0.5ng/ml以上。 3.内地疾病名称:脑中风后遗症 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血，栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍: 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动19中的三项或三项以上。 香港疾病名称:中风 任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞。本项疾病必须导致神经功能性受损，发病后至少4个星期由注册脑神经科专科医生进行身体检查，确认有客观神经异常症状。以下情况不在受保之列： 短暂性脑缺血发作（TIA）； 由于偏头痛而导致的脑损伤；及 对眼或视觉神经或前庭系统功能造成影响的血管疾病。 4.终末期肾病(慢性肾功能衰竭尿毒症期) 指双肾功能慢性不可逆行衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90日的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。 香港疾病名称:肾衰竭 有任何原因引起的末期肾病，使受保人需定期进行腹膜透析或血液透析。 5.良性脑肿瘤 指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件： 实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术； 实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。 香港疾病名称:良性脑肿瘤 脑部或颅脑膜内的良性肿瘤。本严重病况不包括下列： 囊肿； 肉芽肿； 脑动脉或静脉畸形； 血肿；及 脑垂体或脊椎肿瘤。 6.内地疾病名称:瘫痪 指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊日后或意外伤害发生日后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。 香港疾病名称:瘫痪 由于意外或疾病引起的瘫痪，两条或以上肢体完全及永久丧失功能。 7.内地疾病名称:脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 香港疾病名称:脑炎 由注册脑神经科专科医生证实的严重脑质发炎，并导致严重及永久的神经病后遗症 8.内地疾病名称:严重脑损伤 指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。须由头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查(MRI)或正电子发射断层扫描(PET)等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍： 一肢或一肢以上肢体机能完全丧失； 语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失； 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。 香港疾病名称:严重头部创伤 意外的头部受伤导致残余脑部损伤，达到持久性神经系统缺陷的程度，并引重要的功能损害。「重要的功能损害」指受保人被注册脑神经科专科医生以格拉斯哥之头部损伤结果尺度(GlasgowOut
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